Stambeni krediti za strance u RH i Hrvate koji žive u inozemstvu – sve što morate znati!

Prethodno smo pisali blog o tome kako stranci, odnosno državljani Europske unije, mogu doći do kredita u hrvatskim bankama. Kako su naša obala, a u posljednje vrijeme i unutrašnjost, sve popularnija odredišta, tako ovo postaje i zanimljivija tema. No, dobili smo i puno upita od onih koji su državljani EU s prebivalištem u Hrvatskoj, kao i Hrvata koji žive u Europskoj uniji. Kako oni mogu do kredita? Kako hrvatske banke gledaju na njihovo zaposlenje i prihode?

Kako bismo vam sve detaljno razjasnili, pišemo još jedan (ovaj) blog. U nastavku saznajte sve potrebne informacije koje su vam važne kod kupovine nekretnine u Hrvatskoj!

Krediti za strance – tko može dobiti kredit?

Kada kažemo krediti za strance, mislimo na osobe iz inozemstva koje žive u Republici Hrvatskoj, kao i Hrvate i Hrvatice koji žive u inozemstvu. No, znamo što ste prvo pomislili: na što točno mislimo kad kažemo inozemstvo? Vrijedi li ovo samo za Europsku uniju ili i na čitav EEA prostor? Pa, idemo prvo razjasniti kome je ovaj članak namijenjen!

Državljani Republike Hrvatske koji žive u inozemstvu mogu ostvariti stambeni kredit ako imaju prebivalište i zaposlenje u:

  • jednoj od država članica Europske unije (EU)
  • jednoj od država članica Europskog gospodarskog prostora (EEA), što uključuje zemlje članice Europske unije te Island, Lihtenštajn i Norvešku
  • Švicarskoj Konfederaciji.

Sukladno tome, krediti za strance odnose se na strane državljane iz navedenih prostora koji imaju prebivalište i zaposlenje u Republici Hrvatskoj.

A oni ostali koji ne spadaju u nijedno od navedenih područja? Strani državljani koji su zaposleni te imaju prebivalište u Republici Hrvatskoj, odnosno koji u Hrvatskoj borave na osnovu važeće dozvole boravka u trajanju od najmanje 183 dana, smatraju se rezidentima. (Ovo se ne odnosi na diplomatske i konzularne predstavnike te članove njihovih obitelji.) Stoga ti državljani mogu dobiti kredit po standardnim uvjetima koji vrijede i za hrvatske državljane. Ovo se ne odnosi samo na one iz područja EU, već iz čitavog svijeta!

E sad kad smo to razjasnili, hajmo vidjeti za što sve točno možete dobiti stambeni kredit!

Za što možete dobiti stambeni kredit?

Jeste li znali da kredit ne dobivate samo za kupnju kuće ili stana? Čak i ako ste odlučili graditi ispočetka ili pak samo odlučili kupiti građevinsko zemljište na kojem ćete (jednog dana) graditi, možete se obratiti bankama. Točnije, stambeni kredit odobrava se za:

  • Kupnju stambene nekretnine, odnosno kuće, stana ili apartmana

  • Izgradnju stambene nekretnine

  • Adaptaciju ili dovršetak izgradnje stambene nekretnine

  • Kupnju i/ili komunalno uređenje građevinskog zemljišta

  • Poboljšanje energetske učinkovitosti stambene nekretnine, odnosno prelazak u viši razred energetske učinkovitosti.

Dakle, stambeni kredit za strance s prebivalištem i zaposlenjem u Hrvatskoj, odnosno stambeni kredit za državljane Republike Hrvatske s prebivalištem i zaposlenjem u Europskoj uniji i prethodno navedenim područjima, pokriva puno više od same kupnje nekretnine.

Drugim riječima, stambeni kredit možete dobiti i kad ste, recimo, naslijedili nekretninu i želite je preurediti. Ili kad već imate nekretninu pa je želite renovirati. Ako i dalje niste sigurni, kontaktirajte hrvatske banke i provjerite možete li ostvariti kredit za svoje građevinske i transakcijske poduhvate.

Koji su uvjeti za ostvarenje kredita?

Svi strani i domaći državljani koje smo spomenuli u prethodnom ulomku moraju, naravno, uzeti u obzir i uvjete banaka. Napominjemo da je sve što ćemo navesti podložno promjenama. I ne, ne ovisi to o raspoloženju vašeg osobnog bankara, nego o procjeni rizika koju će banka napraviti, odnosno vašoj kreditnoj sposobnosti.

Kreditna se sposobnost zapravo odnosi na razinu mogućnosti otplate budućeg zaduženja. Veći rizik – nepovoljniji uvjeti! Ovdje se uključuju brojni faktori, od zaposlenja, vaših mjesečnih prihoda (njihove visine te konzistentnosti), poslodavca, broju članova koje uzdržavate do toga imate li već koji kredit u odabranoj ili drugim bankama.

No, ovo su neki okvirni uvjeti koje ćete dobiti u hrvatskim bankama.

Iznos kredita može doseći do 80% procijenjene vrijednosti nekretnine. Dakle, nećete dobiti puni iznos za kupnju ili adaptaciju, a točnu visinu iznosa kredita odredit će osobni bankar, ovisno o namjeni i vašoj kreditnoj sposobnosti. Drugim riječima, morate osigurati barem 20% vlastitih sredstava prije nego što se obratite banci!

A ovdje ćemo napomenuti i važne informacije za procjenu vrijednosti nekretnine. Banka će poslati sudskog vještaka za procjenu, no njegov trošak je na vama. Ovisno o vašem dogovoru s bankom, možete računati da će vas to koštati oko 350 eura ili više.

Nadalje, rok otplate stambenog kredita ovisi o banci kojoj se obraćate. Dok neke imaju rok do maksimalno 30 godina, druge će to ograničiti na 20 godina.

Visina kamatne stope stambenog kredita također varira od banke do banke, no ona je uvijek fiksna.

Koja vam je dokumentacija potrebna?

Znamo, vjerojatno ne postoji osoba na ovom svijetu kojoj je papirologija mila. A isto tako znate da će vas kod ostvarivanja stambenog kredita dočekati puno papirologije.

Kako biste spremni došli u banku i kako vas ne bi poslali „po još jedan papir“, ovdje vam navodimo svu dokumentaciju koju morate ponijeti sa sobom.

Osnovna dokumentacija, koja se odnosi na vas i na temelju koje se određuje vaša kreditna sposobnost, uključuje:

  • Osobne iskaznice – pišemo u množini zato što, ako kupujete nekretninu, morate dostaviti vlastitu osobnu iskaznicu, kao i onu prodavatelja nekretnine
  • Tri zadnje platne liste
  • Potvrda poslodavca s podatcima o zaposlenju, koji uključuju datum početka rada, bruto i neto prihode te potvrdu da je vaš ugovor o radu sklopljen na neodređeno vrijeme
  • Potvrda porezne uprave iz vaše zemlje prebivališta kojom potvrđuju da nemate porezni dug.

Dokumentacija vezana uz nekretninu koju želite kupiti ili preurediti uključuje sljedeće dokumente.

  • Važeći vlasnički list, koji mora biti čist kao suza, odnosno koji ne smije imati terete (osim onih koje banke smatraju prihvatljivima).
  • Cjelovit energetski certifikat nekretnine (nemojte dostaviti samo prvu stranicu).
  • Uporabnu dozvolu, odnosno njezinu presliku, koja ne mora biti upisana na vlasničkom listu.
  • Izjavu o bračnoj stečevini, to jest obrazac koji će vam dati banka i kojeg prodavatelj mora potpisati. U Hrvatskoj, čak i ako supružnik nije suvlasnik nekretnine, mora dati svoju suglasnost da se nekretnina može prodati.
  • Dokaz o stjecanju nekretnine, što se ponovno odnosi na prodavatelja nekretnine. Neke će banke zahtijevati ugovor ili dokument kojim će prodavatelj dokazati na koji način je stekao/stekla nekretninu.
  • Kupoprodajni ugovor, koji je obavezan, ali ne mora biti službeno ovjeren. Obje strane bi trebale potpisati svaku stranicu ovog predugovora. Također, ovdje bi trebalo navesti i sadrži li nekretnina recimo parkirno mjesto ili garažu, pošto to često nije pokriveno kreditom banke.
  • Etažiranost nekretnine. Imajte na umu da banke daju kredite samo za nekretnine koje su etažirane, odnosno koje imaju 1/1 vlasništvo.

Što kada dobijete kredit?

Kod nekih ćete banaka moći ovjeriti ugovor o prodaji te ugovor o kreditu isti dan. No, neke će od vas tražiti ovjeru ugovora o prodaji, a tek onda ćete dobiti ugovor o kreditu. Imajte to na umu ako je prodavatelj nekretnine stranac ili ne živi u mjestu gdje podnosite zahtjev za kreditom. A ako je prodavatelj stranac, imajte na umu i da neke banke ne žele vršiti isplatu na račune izvan Hrvatske, pa i ovo svakako provjerite!

Jednom kad ste sve riješili, ugovor o kreditu kojeg ste potpisali s bankom nosite kod javnog bilježnika, koji će ga ovjeriti i solemnizirati. Cijena ovoga iznosi između 800 i 1200 eura, ovisno o cijeni nekretnine.

Također, imajte na umu da prije nego što vam isplati kredit, banka mora upisati hipoteku na nekretninu. No, kad ste već došli do ovdje, neće vam biti problem pričekati jedan do dva dana na ovaj korak.

 

I to bi bilo to! Nadamo se da smo razjasnili sve nedoumice koje ste možda imali i želimo vam puno sreće s ostvarivanjem stambenog kredita.

A ako još nemate nekretninu za koju biste ga željeli zatražiti, kod nas ćete uvijek pronaći bogatu ponudu kuća i stanova u našoj divnoj Istri!